【消滅時効と物上保証人】抵当権は消せるのか？｜宅建探偵 第29話

プロローグ

ある朝、こむぎちゃんが事務所に駆け込んできた。

こむぎちゃん

登記田さん、大変です！
私、ネットで買った服の返品期限、とっくに過ぎてました……！

……いつ届いた服の話や。

登記田探偵

こむぎちゃん

えーっと、たしか3ヶ月前です。
届いた日に「サイズ合わないな〜、まあ明日やろう」って思って、そのまま忘れてました。

3ヶ月放置て。
返品期限なんて、だいたい1〜2週間やろ。

登記田探偵

こむぎちゃん

気づいたときにはもう「受付期間を過ぎています」って表示されて……。
期限って残酷ですよね。

残酷なんやなくて、自分が放置しただけやろ。
まあ、勉強代やと思い。

登記田探偵

こむぎちゃんがしょんぼりしていると、事務所のドアが開いた。

すみません、登記田さん。
お忙しいところ失礼します。

敷地倫太郎（しきち　りんたろう）

敷地倫太郎が、いつもの丁寧な挨拶とともに事務所を訪れた。手には書類の入ったクリアファイルを抱えている。

推理①：消滅時効のおさらい

実は、独立の準備でお付き合いのあるお客さんから相談を受けまして。
自分だけでは判断しきれなかったので、登記田さんのお力を借りたいんです。

敷地倫太郎（しきち　りんたろう）

ほう、どんな話や？

登記田探偵

竣工誠一さんという方なんですが、数年前に叔父の定礎孝さんが個人から500万円を借りたとき、竣工さんが自分の土地に抵当権を設定したんです。
いわゆる物上保証ですね。

敷地倫太郎（しきち　りんたろう）

叔父さんのために自分の不動産を担保に入れたと。
それで？

登記田探偵

ところが定礎さんは一円も返さないまま行方不明になって、もう7年以上経っています。
竣工さんとしては、叔父の借金がもう時効なら、自分の土地の抵当権を外したいと。

敷地倫太郎（しきち　りんたろう）

こむぎちゃん

あっ！
さっきの私の話と似てますね！
期限を過ぎたら権利がなくなるっていう……！

返品期限と消滅時効はだいぶスケールが違うけど、「一定期間を過ぎたら権利を行使できなくなる」って構造は同じやな。
ええ機会や、整理してみよか。

登記田探偵

登記田がホワイトボードに向かった。

まず消滅時効の基本や。
債権には時効がある。民法166条で、2つの起算点が定められとる。

登記田探偵

消滅時効の起算点（民法166条1項）

どちらか早い方の満了で時効が完成する。竣工さんのケースで考えてみよか。
貸主は「定礎さんに500万円貸した」「返済期限がいつか」も当然知っとる。
つまり「知った時から5年」が先に来る可能性が高い。

登記田探偵

もう7年以上経っていますから、少なくとも5年は超えていますね。

敷地倫太郎（しきち　りんたろう）

せやな。
ただし注意点がある。
途中で貸主が裁判を起こしていたり、定礎さんが一部でも返済していたら、時効の更新が起きて振り出しに戻る。
今回はそういう事情がないという前提で進めるで。

登記田探偵

該当する例： 友人に100万円を貸し、返済期日を過ぎてから一切請求もせず5年が経過した場合、貸主の債権は消滅時効にかかる。

該当しない例： 貸主が3年目に裁判上の請求（訴訟提起）をした場合、時効が更新されるため、その時点からさらに新たに時効が進行する。5年経過しただけでは時効は完成しない。

推理②：物上保証人は時効を援用できるのか？

こむぎちゃん

でも登記田さん、時効が完成しただけじゃダメなんですよね？
たしか「援用」っていうのが必要だって前に聞いたような……。

そのとおり。
時効は、完成しただけでは自動的に効力が発生しない。
民法145条で、当事者が援用しないと効果が生じないと定められとる。

登記田探偵

「当事者」というのは、この場合は誰になるんですか？
借りた本人の定礎さんは行方不明ですし……。

敷地倫太郎（しきち　りんたろう）

ここが今回の核心だと、登記田が指を立てた。

民法145条の「当事者」は、条文上は広い表現になっとるけど、判例では「時効により直接利益を受ける者」と解釈されとる。
借りた本人の定礎さんが援用できるのは当然や。
問題は竣工さん、つまり物上保証人はどうかということやな。

登記田探偵

結論から言うと、物上保証人は消滅時効を援用できる。
判例でも確立しとる。

登記田探偵

それはなぜですか？

敷地倫太郎（しきち　りんたろう）

竣工さんの立場で考えてみ。叔父さんの借金が消滅すれば、被担保債権がなくなる。
抵当権は被担保債権に付き従う性質——付従性がある。
つまり、債権が消えれば抵当権も消える。
竣工さんは自分の土地から抵当権が外れるという直接の利益を受けるわけや。

登記田探偵

こむぎちゃん

なるほど！
竣工さん自身の土地が解放されるから、「直接利益を受ける人」に当たるんですね。

そういうことや。
だから竣工さんは、定礎さんが行方不明でも、自分で消滅時効を援用して、貸主に対して抵当権の抹消を請求できる。

登記田探偵

該当する例： 竣工さん（物上保証人）が定礎さん（債務者）の債務の消滅時効を援用→被担保債権が消滅→付従性により抵当権も消滅→抵当権抹消請求が可能。

該当しない例： 定礎さんにお金を貸している別の一般債権者が、「定礎さんの別の借金が時効で消えれば、定礎さんの財産が増えて自分も回収しやすくなる」と考えて援用しようとしても、それは間接的な利益にすぎないため、援用は認められない。

推理③：時効を援用できる人・できない人

物上保証人以外にも、本人に代わって時効を援用できる人はいるんですか？

敷地倫太郎（しきち　りんたろう）

おる。
ポイントは「時効により直接利益を受けるかどうか」や。
試験でもよく問われるから整理しておこか。

登記田探偵

時効の援用ができる人・できない人

一般債権者は、他人の債務が時効で消えても自分の債権が直接どうこうなるわけやない。
利益があるとしても間接的や。
後順位抵当権者も同様で、先順位の抵当権が消えたら自分の配当が増えるけど、それは反射的利益にすぎないと判例で否定されとる。

登記田探偵

なるほど。
「直接利益を受けるか」が分かれ目なんですね。

敷地倫太郎（しきち　りんたろう）

事件の結論

まとめると、竣工さんのケースはこうなる。

登記田探偵

定礎の借金は返済期日から7年以上が経過し、更新事由もないため消滅時効は完成している。竣工は物上保証人として消滅時効を自ら援用でき、被担保債権の消滅→付従性による抵当権消滅→抵当権抹消登記の請求が可能となる。

これで竣工さんに、きちんと説明できます。
ありがとうございます、登記田さん。

敷地倫太郎（しきち　りんたろう）

ええ話や。
竣工さんの土地、ちゃんと解放してあげてな。

登記田探偵

敷地は深く頭を下げて、事務所を後にした。

物上保証のトラブルっていうのは、意外と身近に転がっとるもんやな。
他にも似たようなケースが来てもおかしくないわ。

登記田探偵

試験のひっかけメモ

• 「時効は完成すれば自動的に効力が生じる」→ ✕。 援用が必要（民法145条）。
• 「物上保証人は、他人の債務の消滅時効を援用できない」→ ✕。 物上保証人は「直接利益を受ける者」として援用できる。
• 「一般債権者も時効を援用できる」→ ✕。 一般債権者の利益は間接的なものにすぎず、援用権は認められない。
• 「後順位抵当権者は、先順位の被担保債権の消滅時効を援用できる」→ ✕。 反射的利益にすぎないため援用できない（判例）。
• 「被担保債権が時効消滅しても抵当権は残る」→ ✕。 抵当権には付従性があり、被担保債権が消滅すれば抵当権も消滅する。

締め：こむぎちゃんの1行まとめ

さてと、今日の教訓を一言でまとめてみ。

登記田探偵

こむぎちゃん

はい！　つまり、期限を過ぎたら何でもチャラになるってことですね！
私の返品期限切れの服も、時効を援用すればお金が返ってくるってことで……！

なんでやねーん！！
消滅時効は「債権」に対して働くもんであって、返品期限切れの通販に使えるわけないやろ！
そもそも時効の援用は「時効により直接利益を受ける者」だけができるんであって、自分の不注意で期限を逃した話とはまったく次元が違う！
物上保証人は被担保債権が消えれば抵当権が外れるっていう直接の利益があるから援用できるんや！

登記田探偵

ちゃんとしなさい！

登記田探偵

こむぎちゃん

…てへっ♪

今回のまとめ

• 消滅時効は、権利を行使できることを知った時から5年、または権利を行使できる時から10年で完成する（民法166条1項）
• 時効が完成しても自動的に効力は生じず、援用が必要（民法145条）
• 時効を援用できる「当事者」とは、判例上**「時効により直接利益を受ける者」**をいう
• 物上保証人は消滅時効を援用できる（被担保債権が消滅→付従性により抵当権も消滅）
• 一般債権者・後順位抵当権者は援用できない（間接的利益・反射的利益にすぎない）